Saya tidak pernah menjadi peminat kad debit. Anda mungkin tertanya-tanya mengapa, apabila mereka kelihatan begitu mudah akses kepada wang anda, kuasa pembelian segera, dan tidak perlu membawa sekumpulan wang tunai. Plus, mereka lebih baik daripada kad kredit, kan?
Tidak begitu pantas. Terdapat beberapa kelemahan besar untuk menggesekkan kad bank itu. Dan sekarang Bank of America telah mengumumkan bahawa ia akan mengenakan bayaran kepada pemegang kad debit sebanyak $ 5 ($ 60 setahun hanya untuk akses cepat kepada wang anda sendiri), dan Chase dan Wells Fargo dijadualkan untuk mengikuti, kita semua harus meneliti semula bagaimana kita menggunakan plastik di dompet kami.
Berikut adalah lima sebab untuk berhati-hati dengan kad debit, serta beberapa tip untuk menjadi pintar apabila anda menggunakannya.
Anda (Tidak Sadar) Perbelanjaan Lebih
Adakah anda menjejaki pembelian anda? Begitu juga Sharon, salah seorang pelanggan saya. Dia mengikuti peraturan-peraturan untuk kejayaan kewangan-log perbelanjaannya, tidak membawa baki kad kredit, memiliki rumahnya-tetapi semasa pemeriksaan kewangan baru-baru ini, dia kecewa bahawa dia tidak menyelamatkan sebanyak yang kita telah merancang. Penjenayah? Kad debitnya. Walaupun dia fikir dia sedang "baik" dengan tidak menggunakan kad kreditnya, semua pembelian debit kecilnya semakin meningkat. Pengajian menunjukkan bahawa ini adalah perangkap yang biasa: Jika kita mempunyai wang tunai yang sebenar, kita akan berfikir dua kali sebelum memalsukannya. Tetapi apabila kita membayar dengan plastik, kita lebih cuai tentang perbelanjaan kita.
Perbelanjaan Overdraf Add Up
Kecuali anda mengesan perbelanjaan anda dengan setia, kad debit memudahkan anda membelanjakan lebih banyak wang daripada yang sebenarnya ada dalam akaun anda-dan itu pengawasan yang mahal. Di atas yuran yang curam ($ 35 setiap transaksi, secara purata), anda boleh dikenakan kadar faedah tahunan 20% atas baki yang melebihi baki. Bahawa pembelian $ 50 tunggal yang meletakkan anda melebihi batas boleh hampir dua kali ganda hingga $ 96 dalam setahun antara bayaran dan bunga.
Dan dengan berhati-hati walaupun kita cuba, ramai di antara kita yang bersalah-institusi kewangan akan mengenakan pengguna kira-kira $ 38.5 bilion dalam penalti overdraf pada tahun 2011 menurut kajian Pew Health Group. Itulah yang besar!
Kredit Anda Boleh Ambil Hit
Bukan sahaja kad debit tidak membantu dalam membina kredit anda, ia sebenarnya boleh membawa nilai kredit anda ke bawah-jika anda overdraf dan membawa baki negatif di bank anda, ia akan muncul sebagai hutang lain pada laporan kredit anda.
Tidak fikir ia adalah masalah besar? Walaupun anda tidak berada di pasaran untuk membeli rumah, jika anda mencari kerja baru atau cuba menyewa sebuah apartmen, ketahui bahawa majikan yang berpotensi dan tuan-tuan tanah yang berprospek sering kali akan memeriksa laporan kredit anda untuk menentukan bagaimana secara finansial (baca : bertanggungjawab) anda.
Mereka Pembelian dan Pengembalian Complicated
Pasti, anda secara teknikal dapat membeli apa-apa dengan kad debit, tetapi tidak bermakna anda harus-dan anda tidak boleh membuat pembelian besar. Apabila anda menggunakan kad debit anda, anda mempunyai perlindungan yang kurang perlindungan jika anda perlu mempertikaikan pembelian dengan saudagar daripada yang anda lakukan dengan kad kredit. Dan jika anda cuba mendapatkan kembali wang anda, boleh mengambil masa lebih lama untuk mengembalikannya ke akaun.
Dan jangan berfikir tentang menggunakan debit untuk menempah sewa kereta atau bilik hotel. Penyedia perkhidmatan tersebut memerlukan deposit yang besar, dan sama ada jumlah itu sebenarnya diposkan ke akaun anda atau hanya muncul secara prematur sebagai pegangan, bank anda akan melihatnya sebagai dana simpanan (dan tentu saja, mengenakan bayaran jika anda melabur). Anda tidak mahu wang anda terikat pada percutian anda!
Apabila Anda Lose, Anda Lose
Ramai daripada kita telah berada di sana-meninggalkan dompet kami di dalam teksi, atau lebih teruk lagi, telah dicuri dari beg kami. Sekiranya anda kehilangan kad kredit, anda boleh menghubungi syarikat itu untuk membatalkannya dan mempertikaikan sebarang caj tidak sah. Tetapi jika kad debit anda hilang, walaupun anda menghubungi bank anda dengan segera untuk membatalkannya, bank anda secara sah boleh menunggu sehingga dua minggu untuk mengembalikan dana ke akaun anda. Ya, itu bermakna anda terjebak membayar bil penting atau sewa anda lewat. Apa yang lebih buruk, jika anda menunggu terlalu lama untuk melaporkan kad debit yang hilang, bank mungkin tidak dapat membantu anda memulihkan perbelanjaan haram.
Peraturan Pintar untuk Penggunaan Debit
Walaupun terdapat perangkap mereka, kad debit merupakan bahagian penting dalam perbankan, belian, dan belanjawan untuk ramai, dan mereka mungkin sukar menyerah. Jika anda ingin menyimpan kad anda, hanya sedar bagaimana anda menggunakannya, dan pastikan wang dan kredit anda dilindungi. Berikut adalah beberapa garis panduan untuk perbelanjaan debit pintar:
Tetapi cadangan saya? Gunakan wang tunai bila mungkin, dan apabila anda akan menggunakan plastik, berdagang kad debit anda untuk kad kredit yang memberi anda mata, pulangan wang tunai, atau ganjaran lain untuk perbelanjaan anda. Anda mahu cara anda membayar untuk bekerja untuk anda, tidak menahan anda kembali.
