"Sungguh berharap, saya telah menyelamatkan lebih sedikit untuk bersara, " kata tidak pernah.
Juga tidak pernah bercakap: "Itu cepat dan mudah, membina telur sarang persaraan saya!"
Dan untuk alasan yang baik.
Mengumpul kekayaan yang mencukupi ke pantai dengan selesa menerusi tahun-tahun terbenam anda tidaklah mudah.
Jadi inilah sebabnya mengapa penjimatan dan perancangan yang teliti diperlukan: Untuk mengekalkan apa jua gaya hidup yang telah anda bina untuk diri anda pada usia 55 hingga 70, anda mungkin perlu menggantikan 70-90% daripada pendapatan pra-persaraan anda dengan simpanan dan Keselamatan Sosial.
Itulah banyak wang, tetapi membina kusyen persaraan yang anda perlukan adalah lebih mudah jika anda bermula pada usia muda. Lihatlah mengapa, dan bagaimana, anda boleh mula maju ke hari ini.
Masa Adakah Di Hadapan Anda-Jika Anda Mula Awal
Perkara yang lucu berlaku untuk melabur wang sebagai masa berlalu: pengkompaunan.
Secara ringkas, pengkompaunan adalah apa yang berlaku apabila anda memperoleh wang untuk melabur semula pendapatan pelaburan. Ini fenomena yang halus tetapi kuat dan satu punca utama yang perlu anda simpan secepat mungkin.
Berikanlah dengan kami untuk demo cepat. Jika anda melabur $ 10, 000 dalam sijil deposit satu tahun (CD, seperti yang lebih dikenali) yang mendapat faedah tahunan 2%, anda akan pergi dengan $ 10, 200 pada akhir tahun. Jika anda melabur semula $ 10, 200 pada CD yang sama, anda akan mempunyai $ 10, 404 pada tahun berikutnya. Ulangi dan jalankan dengan $ 10, 612. Lihat bagaimana jumlah yang anda perolehi setiap belon kitaran, dari $ 200 hingga $ 204 hingga $ 212, dan anda tidak menambah sebarang wang lagi? Itulah pengkompaunan, dan kesannya mempercepatkan dari masa ke masa. Jadi semakin lama anda membenarkannya untuk mengerjakan sihirnya, semakin besar kemungkinan diri anda bersara akan merancang pelayaran Mediterranean.
Malah, penjimatan pada 20-an mungkin merupakan langkah paling berkesan yang dapat anda lakukan untuk memastikan panggilan pelabuhan anda lebih seperti Bali daripada Baltimore. Menurut CNN Money, jika anda mengetepikan $ 3, 000 selama 10 tahun setiap tahun dari usia 25 hingga 35 tahun, tidak pernah menyimpan satu lagi duit syiling, dan memperoleh pulangan tahunan sebanyak 7%, anda akan naik dengan $ 338, 000 pada usia 65. Mulakan tabungan pada 35, mengusir $ 3, 000 setiap tahun ke usia 65, dan anda akan selesai dengan kurang $ 303, 000.
Sekarang bayangkan apa yang berlaku jika anda mula awal dan menambah periuk setiap tahun melalui persaraan. Satu cara untuk melakukannya ialah dengan pemindahan biasa ke akaun persaraan yang berfaedah cukai-401 (k), Akaun Persaraan Individu (IRA), atau, jika anda bekerja untuk sebuah sekolah atau bukan untung, 403 (b).
Cukai Boleh Berada di Sisi Anda, Terlalu
Ah, kod cukai.
Satu tempat yang terang dalam kekacauan yang tidak menyenangkan: Akaun seperti yang disebutkan di atas membolehkan anda melabur dalam cara yang membuat cukai kurang … mengerikan. Sebagai contoh, 401 (k) s, yang ditawarkan oleh kebanyakan syarikat besar, membenarkan anda melabur dolar sebelum cukai dan menangguhkan membayar cukai sehingga anda mengeluarkan wang dalam persaraan. Hasilnya: Anda boleh melabur lebih awal, yang bermakna anda akan mendapat lebih banyak wang dalam jangka masa panjang. Satu-satunya kaveat adalah anda perlu menyimpan tangan anda dari wang sehingga sekurang-kurangnya umur 59.5 atau menghadapi penalti 10% pada pengeluaran. (Anda akan mahu bercakap dengan pakar cukai untuk spesifiknya.)
Majikan yang lebih murah hati akan memenuhi 401 (k) sumbangan anda sehingga jumlah tertentu, katakan 3%. Untuk mencetuskan wang yang banyak daripada pekerjaan anda secara semulajadi mungkin, ia bernilai menjimatkan sekurang-kurangnya peratusan pendapatan anda sama dengan perlawanan. Sekiranya anda tidak, anda membuang wang secara percuma.
Setiap pelan majikan berbeza. Anda perlu meluangkan masa untuk memahami pilihan-pilihan apa yang tersedia untuk anda, dan meninjau perancangan rancangan persaraan IRS untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang istilah persaraan yang biasa supaya anda mempunyai latar belakang yang masuk.
"Baiklah, Tetapi Saya Tidak Ada Idea Apa yang Dapat Melabur …"
Pelaburan adalah rumit, dan sedikit menakutkan. Yang berkata, jika majikan anda menawarkan pelan persaraan, menetapkan salah satu mungkin agak mudah. Sama ada cara, jangan takut untuk memegang tanggungjawab majikan anda untuk mendapatkan nasihat. "Sebagai penagih rancangan persaraan pekerja mereka, " kata Larry Fink, Ketua Pegawai Eksekutif BlackRock, "syarikat mesti memikul tanggungjawab untuk membina celik kewangan dalam tenaga kerja mereka."
Sekiranya anda masih terperangkap, pertimbangkan untuk bercakap dengan orang lain. Buat temujanji dengan penasihat kewangan yang dipercayai di kawasan anda dan hantarkan senarai pertanyaan. Juga bersedia untuk membincangkan matlamat kewangan masa depan anda selain bersara (seperti memulakan perniagaan atau menyimpan untuk rumah impian itu), supaya mereka boleh menawarkan strategi untuk membantu anda mencapai semua itu.
Gambar Ia
Berikut adalah cara lain untuk mula berfikir tentang persaraan: Apakah jenis kehidupan yang anda mahu? Adakah anda ingin melepaskan semua perjalanan dan makan semua makanan di rumah pada tahun 70-an, dengan mata cemas pada simpanan yang semakin berkurang, atau adakah anda ingin berjalan-jalan di pantai tropika dengan udang karang di otak? Jika anda berfikir tentang jenis kehidupan yang anda mahu, dan bekerja ke belakang untuk melihat berapa banyak yang akan menjejaskan anda dalam simpanan hari ini, anda mungkin lebih bermotivasi untuk bermula lebih awal.
Anda akan mengucapkan terima kasih kepada diri anda yang muda apabila anda mengikat bib udang lobster anda di pelayaran Mediterranean itu.
