Anda sedang menyemak di kedai runcit kegemaran anda apabila juruwang meminta jika anda ingin membuka kad kredit kedai. "Ia akan menjimatkan 15% pada pembelian hari ini, " katanya, "tambah anda akan mendapat semua kelebihan lain-tunai, kupon eksklusif, jualan istimewa, dan banyak lagi!"
Bunyi menggoda, tetapi penting untuk menjadi pembeli cerdas dan melakukan penyelidikan anda sebelum berkata ya. Anda mungkin menjadi calon yang sempurna untuk mendapat manfaat dari kad kedai itu-tetapi anda juga boleh membayar bayaran untuk faedah dengan cara lain, dari hits ke skor kredit anda hingga kadar faedah yang terlalu tinggi. Berikut adalah perkara yang perlu anda ketahui untuk menentukan sama ada kad kedai ini masuk akal untuk anda dalam jangka panjang.
Baca Cetak Halus
Mula-mula, jangan pilih kad anda semata-mata berdasarkan pitch jualan di cash register. Ambil aplikasi di rumah, semak semula pada masa anda sendiri, dan tentukan sama ada kad itu benar-benar layak untuk semangat awal anda. Sebagai contoh, pada pandangan pertama, kad Wal-Mart menawarkan kembali tunai 1% ke atas semua pembelian. Sekiranya anda membaca pendedahan itu, anda akan melihat bahawa anda perlu membelanjakan $ 3, 000 setahun di kedai sebelum anda mendapat kembali penuh 1%.
Di samping itu, kebanyakan kad kedai mengenakan kadar faedah yang ganda daripada kad biasa-lebih daripada 20%. Oleh itu, jika anda tidak membayar seluruh baki pada kad setiap bulan, anda tidak akan menyimpan apa-apa. Anda boleh, sebenarnya, membayar lebih daripada yang anda miliki tanpa kad!
Pertimbangkan Skor Kredit Anda
Seterusnya, penting untuk berfikir tentang bagaimana membuka kad lain akan mempengaruhi skor kredit anda. Jika anda tidak mempunyai banyak sejarah kredit, simpan kad kredit sebenarnya dapat meningkatkan skor anda, kerana ia lebih mudah untuk mendapatkan daripada kad tradisional. (Ingatlah bahawa semua pelajaran lajur terakhir masih terpakai: Hanya dengan menguruskan kad dengan baik, anda akan melihat kesan positif pada kredit anda.)
Tetapi jika anda sudah mempunyai kredit yang baik, kad menyimpan membawa beberapa faktor risiko yang boleh membuat mereka lebih cenderung menurunkan skor anda. Kerana mereka biasanya mempunyai had kredit yang lebih rendah (sekitar $ 1, 000 puncak), lebih mudah untuk memaksimumkannya, yang akan menurunkan skor kredit anda. (Satu lagi sebab membayar baki anda setiap bulan adalah kunci!)
Anda juga tidak mahu memohon banyak kad sekaligus, terutamanya menggoda semasa musim belanja percutian-setiap pertanyaan boleh menjatuhkan skor anda sebanyak 10-30 mata untuk 12 bulan akan datang. Akaun kredit berganda baru juga akan menurunkan panjang purata sejarah kredit anda, yang boleh mengawal skor anda juga.
Ingat bahawa skor kredit yang lebih rendah bermakna kadar faedah yang lebih tinggi. Jadi dalam jangka panjang, simpanan yang anda dapat dengan membuka beberapa kad mungkin tidak bernilai kadar yang lebih tinggi yang akan anda bayar pada pinjaman masa depan.
Pilih Kad Kanan
Semua ini berkata, kad yang betul boleh menawarkan penjimatan hebat di tempat yang anda belanja paling banyak. (Berikut adalah panduan snapshot yang berguna untuk kad kredit terbaik untuk digunakan untuk peruncit yang berbeza.) Hanya pastikan bahawa yang anda pilih sesuai dengan tabiat membeli-belah anda. Mendapat banyak di Sears pada pembelian ini, tetapi tidak akan pergi ke sana lagi? Anda mungkin mahu lulus. Pilih kedai di mana anda sudah menjadi pembeli setia untuk memaksimumkan manfaatnya.
Satu pengecualian kepada peraturan ini: Pembelian besar di kedai elektronik seperti Best Buy, yang sering menawarkan pembiayaan 0% selama enam bulan hingga setahun jika anda mendaftar untuk kad (selagi anda membayar baki penuh pada ketika itu). Jadi, jika anda merancang untuk membuat pembelian pada kad kredit lain dan tidak membayarnya segera, jenis kad storan ini boleh menjimatkan caj faedah sepanjang tahun.
Selesai dengan betul, anda dapat menjimatkan banyak wang dan mengambil beberapa faedah tambahan dengan kad kredit kedai, tetapi belanja dengan bijak untuk memastikan anda mendapat tawaran terbaik. (Dan perlu diingat bahawa anda kadang-kadang boleh mendapat faedah yang sama hanya dengan mendaftar untuk senarai e-mel syarikat!)
