Persaraan merupakan salah satu cabaran kewangan terbesar kami kerana tiga sebab:
Jika hanya membaca senarai itu membuatkan anda berpeluh, kami faham.
Menurut satu tinjauan di seluruh negara yang dijalankan oleh LearnVest dan Chase Blueprint, kebimbangan kewangan nombor satu Amerika adalah sama ada kita akan dapat menyimpan cukup untuk persaraan. Kira-kira satu pertiga lelaki dan wanita menyebutkan bahawa sebagai kebimbangan mereka atas, contohnya, membayar hutang, mempunyai cukup wang untuk hidup dengan selesa, dan mempunyai cukup untuk menyediakan untuk anak-anak mereka.
Seperti mana-mana cabaran yang menakutkan yang kita hadapi, kita cenderung untuk memikirkan alasan supaya kita boleh menghindari menghadapi kerja yang sukar untuk menjimatkan persaraan. Nah, hari ini hari anda akan berhenti.
Kami telah menyusun senarai persaraan teratas yang kami katakan kepada kami, dan kami telah menghasilkan penyelesaian yang akan membawa anda ke jalan menuju telur sarang yang selesa.
1. Saya tidak mampu.
Lebih daripada satu daripada empat wanita dalam kajian Chase / LearnVest mengatakan mereka tidak mempunyai wang untuk menyumbang kepada persaraan setelah semua tagihan dibayar.
Ahem. Ya, anda boleh mencari $ 20 untuk bermula. Jika anda belum mula menyimpan untuk persaraan, pek makan tengah hari anda dua kali minggu ini, dan masukkan $ 20 dalam akaun persaraan. (Sekiranya anda sentiasa makan tengah hari, potong perbelanjaan sebanyak $ 20 minggu ini.) Jadikan ini berlaku, walaupun anda perlu melakukannya satu dolar pada satu masa sepanjang bulan itu. Sekiranya anda tidak dapat memikirkan apa-apa kos untuk memotong, ambil bootcamp Kos Cut 10 hari percuma kami.
Jika majikan anda menawarkan pelan persaraan, buat hari ini dan mulakan sekurang-kurangnya 1% dari gaji anda. Jika anda mempunyai akaun persaraan individu, log masuk dan mula menyumbang $ 20 lebih sebulan. Jika anda menyumbang $ 20 sebulan selama 30 tahun dan wang anda meningkat secara purata 7% setahun, jumlah sumbangan anda sebanyak $ 7, 200 akan meningkat kepada lebih daripada $ 24, 000. Mahu panduan langkah demi langkah untuk menubuhkan akaun persaraan berasaskan majikan dan individu anda? Senarai semak ini telah dibuat untuk anda.
2. Saya sangat muda, ada banyak masa untuk menyelamatkan persaraan nanti.
Ini adalah salah satu persaraan yang paling menggembirakan. Untuk masa yang lama, benar bahawa persaraan adalah jalan keluar. (Walaupun anda berusia 55 tahun, ia masih berumur sekurang-kurangnya 10 tahun.) Tidak mengejutkan, seperempat wanita berusia 25-32 dalam kajian Chase / LearnVest mengatakan bahawa persaraan setakat ini mereka kurang minat untuk belajar mengenainya. Malah 5% wanita berumur 45-54 masih merasa seperti itu.
Tetapi masa bergerak lebih cepat daripada yang anda fikirkan: Kajian itu juga menunjukkan bahawa 6% wanita berumur 45-54 mempunyai kurang daripada $ 5, 000 yang disimpan untuk persaraan. Wanita-wanita itu sedang dalam permainan yang serius sekarang.
Perlu lebih motivasi bermula sekarang? Pertimbangkan ini: Semakin lama anda menunaikan penjimatan untuk bersara, semakin sukar untuk anda simpan.
Katakan matlamat anda adalah untuk menyelamatkan $ 1 juta untuk bersara.
Sekiranya anda mula menjimatkan untuk bersara apabila anda berusia 25 tahun, anda hanya perlu menyumbang sedikit kurang daripada $ 6, 500 setahun untuk mencapai matlamat tersebut pada masa anda bertukar menjadi 65. Namun jika anda berusia 25 tahun dan membuat $ 35, 000 setahun, $ 6, 500 mungkin kelihatan seperti banyak. Menyumbang jumlah itu akan membiarkan anda $ 28, 500 setahun untuk hidup. Tidak sesuai.
Tetapi jika anda menunggu sehingga anda 45 dan membuat lebih banyak wang-katakan, $ 60, 000 setahun-dan mula menyumbang maka anda perlu menyumbang $ 28, 185 setahun untuk mencapai matlamat persaraan anda $ 1 juta! Dan ini menyebabkan anda kurang daripada $ 32, 000 setahun untuk hidup. Tetapi jika anda telah bermula pada usia 25, anda masih akan menyumbang hanya $ 6, 500 setahun pada umur 45 tahun, jadi anda akan mempunyai $ 53, 500 setahun untuk hidup-tidak buruk.
Jadi, mulailah sekarang. (Ketahui lebih lanjut mengenai mengapa bermula lebih awal menjadikannya mudah untuk disimpan untuk persaraan.)
3. Apabila saya berkahwin suatu hari nanti saya tidak perlu bimbang tentang wang.
(Kami yakin semua wanita yang sudah berkahwin sedang membaca ini sedang mengalami keterlaluan sekarang.)
Sama ada perkahwinan atau perkahwinan tidak menjadikan hidup anda lebih mudah atau tidak bergantung kepada pelbagai faktor: Adakah anda bekerja? Adakah anda berdua membuat cukup untuk menyokong diri anda? Bolehkah seorang atau kedua-duanya dibuang? Atau sakit? Adakah anda seorang yang tinggal di rumah? Adakah seorang atau kedua-dua anda menukar kerjaya? Adakah anda atau kedua-duanya menerima warisan? Adakah anda jujur tentang perbelanjaan anda? Adakah anda bersetuju dengan matlamat kewangan anda? Adakah anda mempunyai anak? Jika ya, adakah anda membayar untuk pendidikan kolej mereka?
Mahu lebih banyak bukti bahawa perkahwinan tidak akan melegakan kebimbangan persaraan anda? Berikut adalah pecahan umur wanita yang melaporkan mereka "mungkin bergantung pada pasangan saya untuk menyelamatkan persaraan" dalam kajian Chase / LearnVest kami: 23% wanita berusia 25-32 tetapi hanya 12% wanita berusia 45-54 tahun. Nampaknya apabila wanita menjadi lebih tua, mereka menjadi lebih realistik tentang persaraan.
Intinya: Dalam perkahwinan, kebimbangan wang anda berubah, tetapi mereka tidak akan hilang, dan wang utama anda-bersara-akan selalu berada di sana sama ada anda berkahwin atau tidak.
(Sekiranya masih belum yakin, ingatlah bahawa penjimatan untuk persaraan lebih sukar untuk wanita, jadi itu adalah sesuatu yang kita, berkahwin atau tunggal, perlu memberi tumpuan kepada lebih daripada lelaki.)
4. Saya mengira Keselamatan Sosial, jadi saya tidak perlu menyimpannya.
Mungkin pesara hari ini boleh mengatakan ini. Tetapi masa depan Keselamatan Sosial sangat tidak menentu bahawa sesiapa yang bersara pada tahun-tahun mendatang tidak sepatutnya merancang untuk bergantung kepadanya. Mengapa? Jumlah wang yang masuk ke dalam program tidak mencukupi untuk memberikan semua manfaat yang telah dijanjikan kepada mereka. Syukurlah, kajian Chase / LearnVest menunjukkan bahawa tujuh dari 10 wanita tidak yakin bahawa mereka akan menerima Jaminan Sosial. Tetapi jika anda adalah salah satu dari tiga dalam 10 yang percaya anda akan, dengar:
Jika anda berusia 25 tahun, dan anda memperoleh $ 115, 000 setahun, anda boleh mengharapkan untuk menerima hanya $ 3, 231 sebulan dalam dolar hari ini ($ 38, 772 setahun) jika anda bersara pada tahun 2051 pada usia 70 tahun. Sudah tentu, ini adalah yang terbaik -penggunaan senario. Sekiranya anda berusia 25 tahun dan mendapat $ 35, 000 setahun (lebih banyak kemungkinan), anda boleh mengharapkan hanya mendapat $ 977 sebulan ($ 11, 712 setahun) jika anda bersara pada 62. Itu pendapatan peringkat kemiskinan.
5. Saya layak bersenang-senang dengan wang saya hari ini - saya bekerja keras untuk itu.
Penjimatan untuk persaraan bukan sama ada / atau cadangan. Anda boleh menyimpan untuk bersara dan menikmati kehidupan sekarang. Inilah caranya: Peraturan 50/20/30. Garis panduan belanjawan ini mengatakan bahawa:
Jadi, ya, anda berhak untuk bersenang-senang dengan wang anda hari ini-hanya dengan perbelanjaan esok. (Ketahui lebih lanjut mengenai Peraturan 50/20/30.)
6. Pewarisan besar akan datang suatu hari nanti.
Ini adalah kes menghitung ayam sebelum mereka menetas. Warisan yang anda rasakan pasti dapat ditebus dengan bil perubatan, ia dapat merosot dalam krisis kewangan lain, atau anda dapat mencari saudara kaya yang anda harapkan mewarisi dari hidup jauh lebih lama daripada yang anda harapkan. Anda juga mungkin memerlukan wang itu untuk membayar hutang atau cukai. Walaupun ia pasti bagus jika anda mewarisi wang dan anda boleh meletakkan semua itu ke arah persaraan anda, berfikir anda boleh melakukannya bukan rancangan; ia berjudi.
Lebih baik bergantung pada diri sendiri untuk membiayai persaraan anda dan kemudian menikmati warisan anda sebagai bonus jika anda memang menerima satu.
7. Saya dapat menggunakan ekuiti di rumah saya untuk bersara.
Ketiadaan persaraan ini menimbulkan dua soalan besar: Di mana anda akan tinggal bersara? Dan bagaimana jika pasaran turun apabila anda ingin menjual?
Baiklah, kami ada soalan ketiga: Ingatlah krisis perumahan beberapa tahun lalu?
8. Saya perlu mendapatkan anak-anak saya melalui kolej pertama dan kemudian saya boleh memberi tumpuan kepada persaraan saya.
Ya, kolej adalah perbelanjaan yang besar, dan anda pasti dapat menyelamatkannya. Tetapi jika anda tidak menyimpan jumlah penuh untuk kolej, anda boleh kembali kepada bantuan kewangan. Geran, biasiswa, dan pinjaman pelajar boleh membantu membayar cara anak anda. (Ketahui di sini cara terbaik untuk menyimpan untuk pendidikan kolej anak anda dan belajar membuka akaun simpanan kolej dengan senarai semak ini.)
Walau bagaimanapun, apabila anda bersara, tiada pinjaman. Semua yang anda perlu hidup adalah apa yang telah anda simpan. Atas sebab itu, penjimatan untuk persaraan harus menjadi keutamaan kewangan utama anda-selalu. Sebarang wang sisa yang anda miliki boleh pergi ke simpanan kolej. (Ketahui di sini cara mengutamakan persaraan terhadap matlamat kewangan anda yang lain.)
9. Saya tidak mahu kehilangan wang, jadi mengapa melabur dalam 401 (k) atau IRA?
Ya, pasaran tidak boleh dipercayai dari tahun ke tahun. Tetapi, secara sejarah, dalam tempoh masa yang panjang, ia telah kembali kira-kira pulangan tahunan sebanyak 7% untuk pelaburan. Anda tidak akan mendapatkannya dengan akaun simpanan-dan, sebenarnya, anda tidak akan mengalahkan inflasi jika anda menyimpan wang anda dalam akaun simpanan.
10. Saya akan mula menjimatkan apabila pasaran bertambah baik.
Tidak ada yang boleh meramalkan pasaran. Tiada sesiapa. Oleh itu, anda tidak boleh menghabiskan pelaburan anda dengan sempurna supaya mereka hanya naik. Tetapi jika anda melabur secara teratur selama beberapa dekad, pelaburan anda, seperti pasaran saham am telah dilakukan secara sejarah, harus mengalami lebih banyak daripada penurunan. Oleh itu, belanjakan untuk jangka masa panjang, dan jangan risau atas penurunan kecil sekarang. Sekiranya anda berbuat demikian, anda akan kehilangan puluhan ribu dolar kemudian.
11. Saya merancang untuk terus bekerja walaupun semasa bersara.
Menurut kajian Chase / LearnVest, 17% wanita percaya mereka boleh melakukan ini (seperti 14% lelaki). Anda mungkin suka kerja anda, dan mungkin jenis pekerjaan yang dapat anda lakukan walaupun anda kurang. Tetapi bagaimana jika anda tidak dapat mencari kerja, atau bagaimana jika anda mempunyai masalah kesihatan yang menghalang anda daripada bekerja?
Walaupun anda boleh berharap untuk senario kes terbaik, tidak bijak untuk mendasarkan pelan anda sekitar satu. Sialkan wang sekarang supaya anda bersedia untuk apa sahaja yang boleh datang dengan cara anda. Walaupun anda cukup sihat untuk bekerja melepasi umur persaraan biasa, anda mungkin mahu bercuti sekarang dan kemudian!
Tiada lagi alasan
Jika anda yakin sepenuhnya untuk melepaskan semua persaraan ini, ambil Retiring kami dalam Gaya Bootcamp. Dalam sepuluh hari, anda akan memvisualisasikan masa depan persaraan anda, ketahui akaun apa yang anda perlukan, mengetahui jumlah yang anda perlukan untuk menyimpan, dan banyak lagi.
