Kami sering mengambil kadar yang kami bayar pada pinjaman pelajar kami, baki kad kredit, pinjaman kenderaan, dan gadai janji pada nilai muka-kadar yang anda dapat apabila anda mengeluarkan pinjaman adalah apa yang anda bayar dari masa itu, bukan?
Tidak selalu. Jika kadar faedah turun atau kredit anda bertambah baik sejak anda mengeluarkan pinjaman, mungkin anda boleh membiayai semula atau memanfaatkan promosi lain untuk mengurangkan apa yang anda belanjakan dengan minat.
Dan siapa yang tidak mahu membayar kurang? Inilah yang perlu dipertimbangkan ketika anda mencari kesepakatan yang lebih baik.
Pinjaman pelajar
Pilihan terbaik untuk anda bergantung kepada sama ada pinjaman anda melalui program persekutuan atau pemberi pinjaman peribadi. Mula dengan menghubungi pemberi pinjaman semasa anda untuk mengetahui sama ada mereka mempunyai apa-apa pilihan untuk menjimatkan wang anda, seperti penyatuan (jika anda mempunyai beberapa pinjaman), dan melihat pilihan lain dengan bank anda, seperti mengambil garis ekuiti di rumah anda dan menggunakannya untuk membayar pinjaman pelajar anda (kerana kadar faedah anda pada garis ekuiti biasanya agak rendah). Semak senarai semak ini pilihan pembayaran balik pelajar dari LearnVest rakan kongsi kami.
Imbangan Kad Kredit
Terutama di sekitar hari cuti, mudah untuk membiayai perbelanjaan-dan biarkannya di kad anda. Penyedia kad tahu ini juga, oleh itu, anda akan sering mendapat kadar pemindahan baki yang hebat sepanjang tahun baru. Untuk membuat anda menukar suis ke kad mereka, syarikat akan menarik anda dengan kadar pengantar yang rendah (fikir 0-2% APR selama 6-12 bulan) mengenai baki yang dipindahkan dari kad semasa anda, sebelum kadar melompat ke jumlah standardnya ( yang anda boleh pastikan ia akhirnya akan).
Jika anda boleh membayar baki dalam tempoh masa itu (dan skor kredit anda memenuhi syarat untuk promo), ia pasti bernilai perubahan. Lihat sahaja untuk bayaran pemindahan baki - beberapa kad mengenakan bayaran kepada mereka, sesetengah tidak boleh-dan pastikan kadar standard, terma dan syarat tidak akan membuat anda kembali beberapa bulan lagi.
Atau jika anda gembira dengan kad semasa anda, anda juga boleh menghubungi pemegang kad, nyatakan anda telah ditawarkan kadar yang lebih baik di tempat lain, dan bertanya sama ada mereka akan menurunkan anda (atau menambah faedah lain). Sering kali, ia berfungsi!
Pinjaman Auto
Pembiayaan semula pinjaman kereta anda boleh sedikit rumit. Memandangkan kadar faedah berharga berdasarkan risiko, perjalanan anda lebih lama, lebih banyak anda akan bayar-yang bermaksud bahawa pembiayaan semula mungkin tidak menjimatkan wang anda. Dan kerana kebanyakan orang terbalik ke atas pinjaman kereta mereka pada satu ketika (bermakna mereka berhutang lebih daripada kenderaan itu bernilai), bank mungkin tidak mahu melakukan refi jika cagaran (kereta) tidak bernilai jumlah pinjaman .
Yang berkata, hubungi sekeliling ke bank, harga kedai berdasarkan umur kenderaan anda, dan lihat jika anda boleh mencari tawaran yang lebih baik. Atau cuma tanya bank semasa anda jika mereka boleh mengalahkan kadar yang anda terima pada masa ini. Berhati-hati, walaupun, anda tidak hanya menurunkan bayaran bulanan anda. Sekiranya anda memanjangkan tempoh pinjaman (contohnya, anda membayar kurang setiap bulan tetapi untuk tempoh yang lebih lama), anda mungkin akan membayar lebih banyak pada akhirnya.
Gadai janji
Kadar faedah untuk pinjaman gadai janji dan pinjaman ekuiti rumah telah menurun dengan ketara baru-baru ini, dengan kadar purata pada 30 tahun yang ditetapkan pada 3.34% - yang paling rendah sejak 1971. Dan gadai janji anda mungkin perbelanjaan terbesar anda, jadi apa-apa simpanan di sini akan menambah dengan ketara.
Anda ingin memastikan bahawa kos penutupan, yuran penilaian, dan caj lain untuk pembiayaan semula (yang berbeza dengan keperluan khusus anda-kalkulator ini memecah apa yang boleh anda harapkan untuk membayar bergantung kepada apa yang diperlukan untuk pinjaman anda) tidak membatalkan apa yang anda simpan dengan menjatuhkan kadar faedah anda. Berikut adalah kalkulator yang berguna untuk membantu anda membuat keputusan, tetapi peraturan umum adalah bahawa kos penutupan akan bernilai penjimatan jika anda dapat mengurangkan kadar faedah anda sekurang-kurangnya satu peratus penuh.
Seperti dengan pinjaman kereta, berhati-hati bahawa jika anda melanjutkan tempoh pinjaman, anda masih akan menjimatkan wang pada akhirnya (bukan hanya mengurangkan bayaran bulanan anda-walaupun itu sendiri dapat membantu aliran tunai bebas untuk membayar apa-apa pinjaman faedah yang lebih tinggi lebih cepat).
Perkara lain yang perlu dipertimbangkan: Jika anda mempunyai pinjaman faedah tinggi yang lain, anda boleh mengambil kredit ekuiti rumah berpendapatan rendah untuk membayarnya. Saya tahu pasangan yang melakukan ini untuk menangani pinjaman hutang pelajar mereka dan lebih daripada separuh daripada apa yang mereka perlu bayar dalam bunga!
Mana-mana Pinjaman Bank
Sesetengah bank dan pemberi pinjaman akan mengurangkan kadar faedah anda jika anda membuat pembayaran automatik untuk pinjaman anda. Mereka mungkin mempunyai ketetapan tertentu-contohnya, pembayaran mesti keluar dari akaun dengan mereka, akaun itu perlu ditubuhkan untuk deposit langsung gaji anda-tetapi jika anda dapat memenuhi keperluan tersebut, itu adalah cara mudah untuk menyimpan sedikit tambahan . Tanyakan kepada bank anda jika mereka mempunyai tawaran istimewa (dan belanja sekitar jika mereka tidak!).
