Whew, cuti-cuti itu turun.
Hadiah-hadiah itu dibungkus, panik apa yang saya buat-saya-beli-kakak saya telah hancur, dan kami pasti telur telur ternyata halus pada akhirnya.
Semoga kewangan anda utuh juga. Tetapi, sekiranya anda mengalami mabuk belanjawan yang lemah, kami di sini untuk membantu.
Dan, sekadar untuk menjaga cahaya, kami berada di sini untuk memberikan beberapa pelajaran kewangan yang boleh anda ambil dari kegilaan cuti. Malah, kami meminta Perkhidmatan Perancangan LearnVest CFP® David Blaylock bagaimana kesibukan dan kesibukan boleh membantu mengajar kita untuk menguruskan wang kita dengan lebih baik sepanjang masa. Fikirkan tips ini sebagai hadiah percuma yang boleh anda gunakan sepanjang tahun.
1. Perancangan Awal adalah Kunci
Kami bersedia bertaruh (dan pasti berharap!) Anda tidak membeli tiket pesawat Krismas anda minggu lepas. Dan anda mungkin tidak membeli hadiah anda di kedai hadiah lapangan terbang sama ada. Anda merancang ke hadapan!
Tahu tak? Persiapan itu berfungsi keajaiban semasa cuti, dan ia boleh melakukan keajaiban untuk kehidupan kewangan setiap hari. Tetapi, seperti kebanyakan daripada kita turun dengan kelumpuhan hadiah dan membayar terlalu jauh dalam penghantaran kerana kita gagal bertindak sehingga dua hari sebelum Krismas, perkara yang sama boleh berlaku dengan wang kita.
"Salah satu perkara yang kami bekerjasama dengan pelanggan kami semata-mata bermula, " jelas Blaylock. "Tidak cukup untuk memikirkan wang yang anda perlukan untuk matlamat kewangan utama seperti membeli rumah atau bersara-apabila pajakan anda naik atau hari jadi anda ke-65 adalah sekitar sudut."
Sebaliknya, fokus pada apa yang boleh anda lakukan hari ini untuk menetapkan peringkat untuk apa yang anda mahu berlaku, sama ada itu akaun persaraan yang bahagia, lemak, dana kecemasan gembira, atau hanya menyimpan untuk percutian tahun depan. "Jika anda mula bekerja dengan matlamat kewangan yang lebih baik terlebih dahulu, " kata Blaylock, "langkah-langkah kecil yang anda ambil sekarang boleh menambah hingga tahun-tahun pencapaian yang hebat."
2. Keluarga adalah Top of List
Bagi kebanyakan kita, cuti adalah mengenai masa keluarga. Ada sebab anda bersetuju untuk melihat semua 180 gambar safari sepupu anda atau perut keturunan adik ipar anda-itu semua kerana anda menyukai mereka.
Tetapi anda boleh-dan harus-meletakkan mereka pertama sepanjang tahun dengan mendapatkan dokumen kewangan anda secara tertib-khususnya, perkara-perkara yang akan melindungi mereka sekiranya sesuatu berlaku kepada anda. Apakah perkara-perkara itu, anda hairan? Insurans hayat dan kehendak.
"Kebanyakan pelanggan tidak mempunyai kertas kerja yang disetrika ketika mereka datang kepada saya, kerana ia berkaitan dengan topik yang tidak begitu menyenangkan untuk dibicarakan, " kata Blaylock. "Sesetengah kawasan pertama yang kami tumpaskan adalah memastikan mereka mempunyai insurans hayat yang cukup, kehendak hidup, dan kehendak tetap. Khususnya dalam kes hidup akan, ramai orang merasa tidak mempunyai cukup aset untuk menjamin satu - tetapi mereka tidak menyedari ia tidak ada kaitan dengan aset, hanya penjagaan kesihatan. "
Tiada siapa yang berharap untuk membuat rancangan ini, tetapi mengabaikan untuk menentukan tindakan yang perlu diambil dengan anda dan aset anda sekiranya yang paling teruk harus berlaku boleh meninggalkan orang tersayang anda ke mahkamah probet (proses undang-undang yang sering mahal untuk menentukan nasib anda harta pusaka), tumpukan kertas kerja mereka sendiri, dan banyak tekanan kewangan-dan kami tahu anda terlalu mencintai mereka.
3. Memberi Boleh Lebih Baik Daripada Menerima
Ketika kita merasakan cahaya api (literal atau pepatah), kita cenderung ingin berkongsi kehangatan. Memang dalam fikiran, tidak menghairankan bahawa amal menerima 41% daripada sumbangan tahunan mereka pada minggu terakhir tahun ini. Malah, penyelidikan dari AOL dan Chase Blueprint mendapati bahawa 94% rakyat Amerika bersetuju lebih baik untuk memberi daripada menerima.
"Ramai pelanggan saya berasa seperti mereka tidak mempunyai cukup untuk memberi amal, " jelas Blaylock, "tetapi sekarang anda sedang menetapkan corak untuk sepanjang hayat anda. Jika pemberian amal adalah keutamaan untuk anda, anda perlu mula mendapat kebiasaan hari ini. " Sekiranya anda ingin memberi, dia mengesyorkan untuk menetapkan peratusan kecil gaji anda untuk memberi-dan itu tidak perlu 10% yang diharapkan. "Kami memberitahu orang untuk memulakan sumbangan persaraan dengan 1% daripada gaji mereka-mengapa tidak melakukan perkara yang sama untuk amal?" Blaylock bertanya. "Sumbangan tidak perlu besar untuk menjadi bermakna."
Terdapat banyak cara untuk menyebarkan keseronokan, bermusim atau sebaliknya, walaupun hanya membayar untuk kereta di belakang anda di drive-through. Sekiranya pemberian amal adalah keutamaan kewangan, pastikan untuk menilai sama ada anda memberikan yang paling berkesan, dan mengambil kira empat peraturan ini daripada pelabur induk dan dermawan Warren Buffett.
4. Masa Anda adalah Terendah, Terlalu
Bagi kebanyakan daripada kita, hadiah terbaik musim ini adalah masa yang dihabiskan di mana kita mahu menjadi, sama ada yang penuh dengan sofa dengan ketiga-tiga adik beradik itu atau menghirup Mai Tais di pantai dengan penuh semangat. Malah, apabila ditanya, "Adakah anda lebih suka mempunyai lebih banyak masa atau lebih banyak wang?" dalam kaji selidik LearnVest di seluruh negara yang dijalankan awal tahun ini, responden berpecah dengan sama rata, dengan hanya 54% yang memihak kepada lebih banyak wang.
"Kebanyakan pelanggan kami adalah pekerja keras-itulah sebabnya mereka berada di sini, kerana mereka didorong dan bermotivasi diri, " jelas Blaylock. "Tetapi kadang-kadang saya perlu mengingatkan mereka bahawa mereka bekerja keras hari ini supaya mereka dapat mencapai tahap imbangan kerja sepanjang hayat. Anda tidak perlu keluar dari hutang kad kredit untuk membeli anak-anak masa depan anda yang mahal perkara-perkara, anda perlu keluar dari hutang kemudian dalam hidup, anda boleh mengambil masa kerja untuk berbelanja dengan mereka. "
Dengan menyediakan sistem mudah, anda boleh membantu membuat kemajuan pada wang anda tanpa mengorbankan masa anda. Mulakan dengan dua langkah mudah: Pertama, automasi sumbangan persaraan dan simpanan anda supaya mereka terus didepositkan ke dalam akaun anda dari gaji anda. (Anda juga boleh meneruskan rentak produktif anda dengan mengotomatisasi pembayaran untuk kos tetap, seperti sewa dan perkhidmatan internet anda).
Seterusnya, pakai "Wang Wang." Hujung kejayaan kegemaran pengasas LearnVest dan Ketua Pegawai Eksekutif Alexa von Tobel, Wang Minute hanya 60 saat menghabiskan kajian semula semua akaun di Pusat Wang anda perkara pertama pada waktu pagi. Hanya dalam satu minit, anda boleh mengawasi apa-apa yang salah (atau betul!).
5. Menetapkan Matlamat adalah Kritikal
Dari bertujuan untuk menurunkan lima parti Krismas untuk membuat resolusi Tahun Baru, menetapkan matlamat merupakan bahagian penting dalam pencapaian, dan perkara yang sama berlaku untuk wang anda. Bagaimana anda boleh mencapai perkara yang anda mahu apabila anda tidak tahu apa itu?
Menetapkan matlamat adalah salah satu bahagian pertama dalam proses perancangan kewangan, menerangkan Blaylock. "Perkara yang paling penting adalah matlamat tertentu dan boleh diukur, " katanya. Jika kita tidak mempunyai tabungan kecemasan, kita tidak akan mensasarkan enam bulan penjimatan dengan segera - kita akan bermula dengan satu bulan. Orang ramai menghadapi masalah apabila mereka mula menetapkan matlamat besar untuk diri mereka sendiri, maka dapatkan ketakutan dan hentikan kemajuan mereka. "
Lagipun, Blaylock menegaskan, matlamat boleh dan semestinya mendorong. "Apabila anda menetapkan matlamat yang dapat dicapai dan dapat diukur dan membuatnya berlaku, kami menyebutnya 'kemenangan cepat', " katanya. "Mencapai matlamat kecil membuat anda berasa hebat-kami mempunyai pelanggan yang tidak percaya bahawa mereka tidak menyentuh simpanan mereka selama sebulan atau yang teruja untuk melihat baki dalam akaun simpanan mereka. seolah-olah memberi kesan sekarang tidak bermakna ia tidak akan membina sesuatu yang lebih besar dan lebih baik pada masa akan datang. "
6. Keluarga Boleh Meningkatkan Kesabaran Anda-dan Belanjawan Anda
Tiada siapa yang mendapat kulit di bawah kulit anda seperti keluarga, dan mereka tidak mempunyai peluang lebih banyak daripada musim cuti.
Percaya atau tidak, mereka boleh mempunyai kesan yang sama pada anggaran anda. "Saya melihat orang mengorbankan kesihatan kewangan mereka sendiri untuk menjaga keluarga mereka dengan kerap, " kata Blaylock. "Pada tahap tertentu, sangat menakjubkan bahawa mereka ingin berbuat begitu banyak untuk keluarga mereka, tetapi jika ia tidak dapat dikekalkan secara kewangan, ia tidak begitu banyak membantu. Ini seperti analogi maskulin-di-kapal terbang: Anda mempunyai untuk meletakkan anda pada mulanya, kemudian membantu orang-orang di sekeliling anda. Sekali anda sihat secara kewangan, maka anda boleh membantu orang lain. "
Jika anda merasa seperti keluarga anda berada di mana-mana sahaja anda menghidupkan-termasuk akaun bank anda-anda tidak bersendirian. Dari berbohong kepada ibu bapa kami tentang gaji kami untuk merasakan seperti ATM keluarga, ramai di antara kita sudah terbiasa dengan tekanan itu. "Terserah anda untuk menentukan bagaimana wang anda digunakan, " Blaylock mengingatkan kami. "Sama ada menyimpan, melabur, atau memberi pinjaman kepada keluarga anda (atau tidak). Jika anda tidak selesa dengan cara mereka mempengaruhi kewangan anda, terpulang kepada anda untuk menetapkan sempadan yang sesuai."
7. Emosi Boleh Dapatkan Yang Terbaik Kami
Tiada siapa yang akan menyalahkan anda jika anda merobek pada akhir Keajaiban di 34th Street . Malah, ia dijangka-cuti membuat kita emosi.
Caranya ialah memastikan perasaan yang menjengkelkan itu tidak akan membuka dompet kita. Peruncit tahu bahawa kami terdedah kepada perbelanjaan nostalgia: Memainkan muzik Krismas ditunjukkan untuk menyimpan pembeli di kedai selama 30% hingga 40% lebih lama.
"Perangkap perbelanjaan emosi terbesar yang saya lihat pada akhir tahun ini bersalah, " kata Blaylock. "Kami merasa bersalah bahawa kami tidak menghabiskan masa yang kami inginkan dengan keluarga kami, dan salah satu cara kami memerangi itu adalah dengan membeli hadiah mahal untuk menunjukkan cinta kami. Tetapi perkara itu, anda tidak boleh menghabiskan cukup untuk membuat masa terluang-bukannya menghabiskan beratus-ratus perkara semata-mata, anda boleh mendapatkan lebih banyak nilai dari wang itu menggunakannya untuk tiket pesawat untuk melawat keluarga di seluruh negara. "
Kali seterusnya anda menyerahkan kad kredit anda, tanya diri anda: Bagaimana perasaan anda? Jika jawapannya tidak "hebat, dan yakin dalam membuat pembelian pintar ini, " anda mungkin mahu kembali kemudian.
8. Membeli Kualiti Menjadikan Wang Anda Terakhir
Adakah anda lebih suka mempunyai fon kepala $ 50 yang anda telah coveting sepanjang tahun atau $ 50 sarung tangan dan marshmallow Santas? Kami fikir begitu.
Cuti ini adalah ilustrasi yang sempurna tentang kualiti berbanding kuantiti: Peningkatan stok dengan tchotchkes kecil kemungkinan besar kurang bermakna daripada memilih satu lagi hadiah yang berkualiti. Dan ini bukan fenomena yang terhad kepada cuti. Pernahkah anda melihat baki bank mengecut anda dan bertanya-tanya di mana ia pergi, tidak dapat mengingat membelanjakannya? Kita berpindah dari $ 5 di sini dan $ 15 di sana sepanjang tahun, dan apabila ia menjejaskan matlamat kewangan kita yang lebih besar, ia bermasalah.
"Sering kali, saya akan duduk dengan pelanggan untuk menyemak perbelanjaan mereka, dan mereka akan terkejut melihat berapa banyak yang mereka belanjakan pada sesuatu yang kecil seperti kopi atau teksi, " kata Blaylock. "Apabila anda tidak memantau perbelanjaan anda, wang anda mempunyai kecenderungan untuk lenyap Oleh itu, apabila anda sedang berusaha ke arah matlamat besar, penting bagi anda untuk menjelaskan setiap dolar. hanya wang untuk dibelanjakan kemudian, pada perkara yang paling anda mahukan. "
Dalam aplikasi iPad LearnVest, anda boleh menetapkan matlamat kewangan yang jelas, dan menjejaki kemajuan dolar anda dengan dolar. Adakah anda ingin membeli kereta? Rumah? Berikan percutian? Maksimumkan sumbangan persaraan anda? Sekarang, perkara-perkara yang anda mahukan paling mungkin kelihatan jauh, tetapi apabila anda mula bekerja ke arah mereka, anda akan terkejut betapa cepatnya bil $ 5 itu boleh ditambah.
