Berita baik: Anda telah menemui kerja impian anda. Yang buruk: Anda juga mendapati bahawa hidup impian setiap hari bermakna bahawa anda akan perlu hidup jauh lebih sedikit.
Malangnya, tidak semua langkah kerjaya yang hebat datang dengan gaji yang besar-jika anda mengambil posisi pada permulaan atau bukan keuntungan atau memulakan perniagaan anda sendiri, misalnya. Dan, sewaktu memotong gaji boleh benar-benar bernilai untuk mengejar impian anda, ia akan mengambil beberapa penilaian (dan, baik, membaikpulih) anggaran anda.
Tetapi tidak seperti ketika anda tidak bekerja selama beberapa bulan atau buat sementara waktu secara tunai, perubahan kewangan yang anda buat untuk menyesuaikan diri dengan gaji yang lebih rendah akan perlu dikekalkan selama jangka panjang, dan anda masih perlu merancang untuk matlamat kewangan jangka panjang anda. Inilah yang anda perlu tahu tentang hidup kurang.
1. Putuskan Mana Scrimp
Anda pernah mendengarnya sebelum ini, tetapi tempat terbaik untuk bermula adalah dengan mengenal pasti perbelanjaan yang tidak perlu. Saya berjanji-anda akan terkejut dengan berapa banyak yang anda boleh hidup tanpa!
Tarik keluar penyata akaun bulanan anda dan bil kad kredit, dan serlahkan apa-apa "tambahan." Bergantung kepada keutamaan anda, yang termasuk langganan majalah, keahlian gim, akaun Rhapsody yang tidak pernah anda gunakan, atau kebiasaan makan.
Anda tidak perlu memotongnya sepenuhnya-hanya mempertimbangkan penggantian yang lebih murah. Bolehkah anda DIY pedicure bi-mingguan anda? Atau tangan basuh pakaian anda daripada membasuh kering? Walaupun hanya membancuh kopi anda sendiri boleh memotong kos kafein anda dengan ketara.
2. Rundingan semula keperluan
Anda tidak boleh benar-benar menghapuskan sewa dan perbelanjaan makanan anda, tetapi anda boleh melihat pilihan yang kurang mahal. Sekiranya anda hidup sendiri, pertimbangkan untuk mengambil rakan sebilik untuk berkongsi sewa atau pergi ke tempat yang lebih kecil dan letakkan beberapa barangan anda di dalam storan.
Ketika datang ke utiliti, anda perlu menyalakan lampu dan airnya berjalan, tetapi syarikat utiliti anda boleh menawarkan biasiswa kesusahan atau mengurangkan kadar pendapatan orang berpendapatan rendah. Anda boleh mengembalikan pakej Internet anda (atau memecahkan bil dengan jiran anda dan berkongsi kata laluan). Dapatkan langganan Netflix atau HuluPlus, dan anda mungkin tidak memerlukan kabel. Mungkin sukar untuk menukar pelan telefon anda di tengah-tengah kontrak anda, tetapi apabila tempoh anda tamat, anda boleh meminta saudara seiman jika dia akan membiarkan anda melancarkan rancangannya sebagai garis tambahan dan berkongsi kos.
Dan apabila datang ke kedai runcit, memikirkan semula kemarahan mingguan anda ke Whole Foods, dan cuba membeli secara pukal untuk menyelamatkan diri adunan.
3. Jangan Lewatkan Pembayaran Anda
Apapun yang anda lakukan, jangan ketinggalan pada kad kredit anda. Tidak apa-apa untuk membayar minimum sekiranya anda menyesuaikan diri dengan gaji yang lebih rendah, tetapi jangan terlambat-anda akan memukul skor kredit anda. (35% daripada skor kredit anda adalah berdasarkan sejarah pembayaran anda.) Dan pendapatan yang kurang, anda lebih tinggi yang anda mahukan skor kredit anda supaya anda dapat memenuhi syarat untuk kadar faedah yang tinggi terhadap pinjaman untuk rumah, kereta, dan garis kredit.
Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar, lihatlah ke konsolidasi, yang boleh mengurangkan bayaran bulanan anda sehingga 34%. Tetapi berhati-hati - ia juga akan meregangkan tempoh pembayaran anda yang menambah minat dalam jangka masa panjang. Sekiranya ia benar-benar diperlukan, anda boleh mempertimbangkan memohon untuk penangguhan kedua-dua pembayaran berhenti dan faedah daripada terakru untuk tempoh masa.
4. Simpan Penjimatan!
Salah satu kesilapan terbesar yang dibuat oleh orang apabila mereka memotong semula ialah mereka berhenti menyimpan. Tetapi sekalipun hanya sedikit, teruskan untuk mengetepikan wang dalam akaun simpanan anda. (Saya tahu kadar faedah yang mengerikan sekarang, tetapi sesen pun yang disimpan ialah sesen pun yang diperoleh!) Dengan mengekalkan dana kecemasan, anda akan mengehadkan kemungkinan anda mengambil satu lagi kredit (dengan faedah untuk membayar balik) dan menghalang pinjaman yang tidak selesa dari rakan atau keluarga anda. Ia juga akan memastikan anda menyimpan tabiat untuk masa depan, dan melindungi anda daripada kemungkinan hari yang lebih hujan.
5. Merancang untuk Persaraan
Sebagai tambahan untuk menyimpan dana kecemasan, anda juga harus tetap merancang untuk bersara. Jika anda mempunyai 401 (k) dengan bekas majikan anda, tetapi tidak dengan yang baru anda, anda perlu memasuki kenderaan persaraan anda sendiri. Saya cadangkan membuka RRA IRA jika anda masih muda (dalam istilah kewangan, itu bermakna di bawah 40). Ini akan memberi anda lebih fleksibiliti dengan pelaburan anda, yang boleh menjadi gabungan saham, bon, dana bersama, CD, dan juga harta tanah.
Dalam kebanyakan kes, anda boleh melancarkan kenderaan persaraan syarikat anda dengan mudah, tetapi anda perlu melakukan ini sebelum anda pergi. Pelan pelan banyak mempunyai peraturan "tiada penukaran kepada Roth IRA", yang tidak akan membiarkan anda menukar-melainkan anda sudah mempunyai Roth set sebelum meninggalkan. (Peraturan "tiada penukaran" ini sepatutnya dihapuskan pada tahun 2010, tetapi sesetengah syarikat masih menawarkannya secara sukarela).
Sumbang hanya $ 30 sebulan (hanya $ 1 per hari) hingga Anda mampu berbuat lebih banyak. Walaupun ya, itu sebahagian daripada belanjawan bulanan anda, anda akan merasa baik mengetahui bahawa anda menyumbang kepada telur sarang yang bagus untuk bersara.
Wang bukanlah segala-galanya apabila ia datang kepada kepuasan kerja-yang bermaksud bahawa, ketika anda mengejar perkara-perkara yang membuat anda bahagia, mungkin ada saat-saat anda perlu memotong arus kas anda. Tetapi ketahuilah bahawa anda boleh mengurangkan, renegosiasi beberapa perbelanjaan, dan masih mempunyai ruang untuk menyelamatkan-dan merasa yakin pada diri sendiri ketika anda beralih ke pekerjaan impian anda.
