Helaine Olen, pengarang Pound Foolish: Mengekalkan Sisi gelap Industri Kewangan Peribadi, telah menulis mengenai kewangan peribadi sejak tahun 1996. Tetapi dia tidak akan memberikan apa yang anda harapkan dari penulis kewangan peribadi: nasihat. Sebenarnya, dia percaya bahawa banyak nasihat yang kita dengar daripada pakar kewangan hari ini adalah, salah, salah.
Tertarik, saya baru-baru ini bercakap dengan Olen tentang mitos-mitos yang mengelilingi wanita dan wang dan apa yang kita sebagai masyarakat telah salah tentang kewangan peribadi. Inilah yang dia perlu kongsi.
Mitos # 1: Wanita Perlu Lebih Banyak Bantuan Mengurus Wang Mereka Daripada Lelaki
Wanita sering diberitahu bahawa mereka memerlukan lebih banyak bantuan atau nasihat yang berbeza tentang bagaimana untuk mengurus wang mereka-hanya melihat buku-buku dan laman web yang dipasarkan secara khusus kepada wanita, seperti Citibank's Women & Co. dan Prudential's Women & Money. Tetapi sebenarnya, kajian menunjukkan sedikit perbezaan antara pengetahuan dan tabiat kewangan wanita dan lelaki.
Jadi, mengapa mitos ini berterusan?
"Saya fikir mitos itu berterusan kerana wanita sendiri mempercayainya. Ia adalah lelucon lama: Lelaki fikir mereka pakar jika mereka hanya melihat sesuatu tentang sesuatu. Wanita mempunyai PhD dalam topik dan mereka masih bimbang mereka tidak tahu cukup, "jelasnya. Industri perkhidmatan kewangan memainkan kekurangan pengetahuan ini, dan "itu sebahagian besar daripadanya."
Tetapi ada juga yang lain: Wanita masih mendapat sedikit wang daripada lelaki. "Ia bukan kerana wanita meminta kurang: Wanita ditawarkan kurang, dan wanita lebih cenderung ditolak apabila mereka bertanya, " kata Olen.
Ini-ditambah pula dengan hakikat bahawa wanita cenderung hidup lebih lama daripada lelaki-bermakna wanita perlu menjimatkan lebih banyak wang untuk bersara, dan itulah faktor lain yang digunakan industri perkhidmatan kewangan untuk meyakinkan wanita yang mereka perlukan lebih banyak membantu menguruskan wang mereka. Tetapi daripada merawat gejala, dia menjelaskan, kita perlu melihat punca utama. Bagaimanakah kita dapat menutup jurang gaji jantina untuk membuat perubahan nyata?
Mitos # 2: Wanita adalah Nisbah Risiko Naturally
Sepanjang barisan yang sama, industri perkhidmatan kewangan memberitahu kita bahawa kita perlu melabur dalam hasil yang lebih tinggi, dana risiko yang lebih tinggi untuk mendapatkan wang yang cukup untuk persaraan. Dan apabila kajian menunjukkan bahawa kita mempunyai sedikit wang dalam jenis-jenis akaun persaraan, wanita dituduh kerana "tidak suka risiko."
Olen telah menulis secara meluas mengenai perkara ini. Wanita tidak mempunyai wang yang kurang dalam akaun berisiko tinggi kerana kebencian semula jadi yang tidak menentu: "Lebih banyak gejala. Orang yang kurang mendapat wang secara amnya mengambil sedikit risiko. "
Ini masuk akal, memandangkan kita tidak dapat meramalkan pasaran saham untuk mengetahui sama ada pelaburan berisiko itu akan dibayar. Apabila kita bermula dengan kurang, kita tahu kita tidak mampu kehilangan apa yang telah kita simpan.
Mitos # 3: Kita Tidak Dapat Menyelamatkan Kerana Kami Membeli Banyak Latte atau Kasut
Olen mengulas bahawa kebanyakan nasihat kewangan peribadi yang diberikan kepada wanita adalah, "Anda menjadi seorang gadis yang baik dan berhenti pergi ke Barney." Tetapi anggapan bahawa wanita membelanjakan simpanan mereka untuk tahap yang lebih tinggi daripada lelaki adalah mitos lain. "Wanita membelanjakan lebih banyak pakaian daripada lelaki, " katanya, "Tetapi lelaki menghabiskan lebih banyak makanan, minuman keras, dan elektronik daripada kami. Entah bagaimana, itu tidak mendatangkan kritikan. "
Tambahan pula, walaupun Amerika menyimpan pada kadar yang lebih rendah daripada pada masa lalu, itu bukan kerana kita terlalu banyak belanja ke atas kemewahan. "Kami hidup di dunia di mana gaji kami jatuh dan kos kami meningkat, " komen Olen. "Ini jelas akan menjadikannya lebih sukar untuk menjimatkan wang. Dan lebih bermanfaat untuk menjelaskan bagaimana ia berfungsi kepada orang daripada memberi mereka 10 tip bagaimana untuk mengurangkan bil runcit mereka. "
Mitos # 4: Jika Kita Mengikuti Semua Peraturan, Kita Akan Baik
Kami sering diketuai untuk mempercayai bahawa jika kami menyediakan 401 (k) s untuk tarikh persaraan sasaran kami, kami menyimpan semua yang kami perlukan kemudian. Tidak betul. Saya malu mengakui bahawa sebelum membaca Pound Foolish, saya tidak menyedari betapa baru-baru ini orang Amerika telah beralih kepada akaun persaraan DIY-IRA dan 401 (k) s untuk memenuhi semua keperluan kewangan persaraan mereka.
Saya menyebutnya kepada Olen, yang menambah, "Mereka benar-benar baru, dan mereka dimulakan sebagai pelengkap kepada sistem pencen. Mereka tidak pernah menjadi sumber utama pendapatan persaraan. Sekarang kita melihat mereka sebagai kenderaan simpanan persaraan selama kira-kira 30 tahun, dan kita tahu betapa baiknya mereka bekerja, dan jawapannya, mereka tidak. "
Kenapa tidak? "Orang tidak meletakkan jumlah wang yang betul di dalamnya. Mereka tidak melabur wang dengan betul. Walaupun mereka melabur wang dengan betul, industri perkhidmatan kewangan mengenakan sejumlah besar wang yang besar hanya untuk mengurus akaun-akaun ini. "
Selain itu, walaupun anda berada di landasan yang betul, kehidupan tidak dapat diramalkan. Di dalam bukunya, Olen berkongsi cerita tentang individu yang rancangan pelan persaraannya benar-benar tergelincir oleh kecemasan perubatan, pengangguran yang tidak dijangka (sering menyebabkan pensiun awal), atau fakta mudah bahawa mereka telah mengatasi simpanan mereka. Seorang wanita Olen bercakap dengan menyelamatkan rancangan persaraan tujuh angka - tetapi terpaksa mengalirkannya untuk menampung satu siri masalah perubatan, termasuk kemalangan yang menyebabkan anaknya lumpuh dan rawatan untuk diagnosis Parkinson suaminya. Dia telah mengikuti semua peraturan-dan ditinggalkan dengan hampir apa-apa.
Sebagai tindak balas kepada masalah ini, negara lain mula melihat alternatif, seperti pencen mudah alih yang akan diuruskan oleh kerajaan, dan bukannya perbadanan; "Ideanya adalah bahawa orang boleh membawa mereka dari pekerjaan ke pekerjaan, dan sesiapa majikan mereka pada masa ini akan menyumbang kepada mereka."
Mitos # 5: Kewangan Peribadi Hanya Pribadi
Ketika memberi nasihat kewangan tertentu, "Saya rasa cara terbaik untuk memberikan nasihat ialah dengan menerangkan dunia dan bagaimana ia berfungsi, dan sebenarnya dunia ini tidak berfungsi dengan sangat banyak, " kata Olen. "Kami tidak mampu untuk menjimatkan kerja, kecuali untuk kuliah, kecuali untuk kecemasan, dan semua yang lain, dalam persekitaran di mana kos perumahan, pendidikan, dan penjagaan kesihatan melonjak."
Daripada pelajaran yang lebih banyak (banyak kajian Olen menyebut dalam Pound Foolish menunjukkan bahawa celik kewangan hanya tidak berfungsi), Olen berpendapat kita memerlukan perundangan yang lebih kuat untuk membuat perbezaan yang nyata dalam cabaran kewangan yang kita hadapi hari ini, termasuk jurang gaji, gaji yang tidak stabil, dan kertas kerja rumit dan pendedahan berbelit yang terlibat dalam mendapatkan gadai janji atau menubuhkan akaun persaraan. Jika industri perkhidmatan kewangan sangat prihatin terhadap kesejahteraan kewangan kita, dia bertanya, "Kenapa mereka cuba mendidik 300 juta orang tentang bagaimana untuk mengelakkan hipotik gadai janji 100-halaman, satu-satunya ruang? mereka tidak akan menawarkannya! "
Mari kita mulakan perbualan tentang mitos-mitos ini dengan wanita-dan lelaki-dalam hidup kita. Yang mana yang anda percaya?
