Keindahan berada di 20-an ialah masa depan anda adalah batu kosong kosong. Kehidupan boleh berubah dari tahun ke tahun, tetapi matlamat jangka panjang anda boleh menjadi abstrak. Pada satu ketika, pasti, ia akan menjadi baik untuk memiliki rumah. Atau menghabiskan masa perjalanan setahun.
Tetapi untuk memiliki harapan untuk ke sana-atau bergerak ke mana-mana tempat yang bukan ibu bapa anda-anda akan memerlukan asas kewangan yang kukuh.
Dan itu bermula, baiklah sekarang. Walaupun kami tidak dapat menjanjikan anda menjadi jutawan dalam 40-an anda, kami boleh berjanji bahawa setiap gerakan ini akan menjadikan anda lebih baik dari segi kewangan berbanding dengan yang anda sebaliknya.
1. Jangan Abaikan Kewangan Anda
Salah satu perkara yang paling menarik untuk dilakukan apabila anda masih muda dan tidak benar-benar yakin dengan wang adalah mengabaikannya sebanyak mungkin. Dengan bantuan autopay untuk bil dan akauntan yang mengendalikan cukai anda, anda boleh mendapatkan dengan melakukan sedikit lebih daripada memeriksa akaun bank anda setiap kali untuk memastikan anda tidak terlalu dekat dengan sifar.
Tetapi apabila ia berkaitan dengan kesihatan kewangan, mengetahui semua nombor penting anda-dan secara teratur memerhatikan mereka bergerak ke hadapan-adalah penting untuk kejayaan jangka panjang.
Apa yang perlu anda lihat? Walaupun anda tidak membuat belanjawan penuh, mengetahui berapa banyak wang yang masuk dan keluar setiap bulan adalah asas yang jelas untuk membantu anda mengelakkan lebihan belanja. Anda juga harus mengetahui jumlah hutang yang anda bayar serta berapa banyak yang anda ada dalam simpanan, pelaburan, atau akaun persaraan. Nilai kredit anda adalah penting apabila dipertimbangkan untuk pangsapuri, pinjaman, dan gadai janji, tetapi juga mempertimbangkan faktor-faktor lain yang boleh dipertimbangkan oleh peminjam sebelum mereka memutuskan untuk bekerja dengan anda. (Syarikat kewangan SoFi, sebagai contoh, tidak melihat skor FICO anda tetapi memberi tumpuan kepada aspek kesihatan kewangan anda seperti pengalaman kerjaya anda, pendidikan anda, dan berapa banyak yang anda lakukan berbanding jumlah yang anda belanjakan.)
Mungkin, pada mulanya, anda mungkin tidak menyukai pandangan kewangan. Mungkin keseimbangan pinjaman pelajar sepadan dengan Gunung Everest, atau anda pergi sedikit gila dengan kad kredit beberapa tahun pertama anda keluar dari sekolah. Ia tidak mudah dan tidak selalu menyeronokkan, tetapi percayalah: Mengetahui di mana anda berdiri adalah langkah pertama untuk mencari diri anda di tempat yang lebih stabil di jalan.
Dan langkah seterusnya? Memegang diri bertanggungjawab dengan mengesan nombor-nombor ini secara teratur. Sama ada anda menggunakan alat seperti Mint atau spreadsheet fesyen lama yang baik, letakkan sedikit masa pada kalendar anda setiap bulan untuk duduk dengan segelas wain dan semak semua vitamin kewangan anda.
2. Berurusan Dengan Hutang Anda Pertama
Sebelum kita boleh bercakap tentang membelanjakan wang anda dengan bijak, kita perlu berurusan dengan wang yang telah anda belanjakan pada bil orang lain: alias, hutang anda.
Pinjaman pelajar adalah yang besar bagi kebanyakan orang sejak awal karier mereka. Dan ya, mereka menyedut, tetapi bukan merungut dan mengerang tentang mereka, melihat mereka sebagai alat untuk membina kelayakan kewangan anda. Lagipun, mereka hutang, dan membayarnya tepat pada masanya setiap bulan menjadikan anda calon yang lebih kuat untuk jenis pinjaman lain. Anda juga boleh mencari cara untuk membuat beban lebih mudah pada diri anda. Sekiranya anda mengalami kejutan pelekat pinjaman pelajar, hubungi peminjam anda dan lihat jika anda boleh menukar pembayaran bulanan anda. Pemberi pinjaman mempunyai banyak pilihan pembayaran yang tersedia-anda hanya perlu meminta mereka.
Pilihan lain adalah untuk membiayai semula pinjaman pelajar anda-bermaksud mengalihkan hutang anda kepada organisasi dengan kadar yang lebih baik-melalui sebuah syarikat seperti SoFi. Dengan menurunkan kadar faedah anda dalam jangka masa panjang, anda boleh membebaskan lebih banyak wang untuk penjimatan atau perbelanjaan sehari-hari (ahli SoFi telah menyelamatkan purata $ 18, 936 sepanjang pembayaran pinjaman mereka.)
Bagi hutang kad kredit, terdapat beberapa pilihan. Jika mana-mana akaun telah berlalu sehingga-lebih daripada 30 hari-dapatkan statistik terkini. Kebanyakan syarikat kad kredit gembira dapat melaksanakan pelan pembayaran yang boleh dikendalikan untuk membuat anda kembali di landasan jika anda memanggilnya (dan ya, hubungi bukannya e-mel). Sekiranya akaun anda adalah semasa, sekurang-kurangnya pastikan anda membuat pembayaran minimum pada semua itu. Kemudian, perpecah dan menakluk. Ramai orang berasa hebat-dan fikir ia adalah langkah bijak untuk melunaskan hutang yang lebih kecil terlebih dahulu sebelum menangani perkara yang lebih besar. Akan tetapi, lebih masuk akal, untuk terlebih dahulu membayar hutang dengan kadar faedah tertinggi. Anda akan menjimatkan lebih banyak wang dalam jangka panjang. Satu lagi pilihan hebat jika anda mempunyai banyak akaun terbuka adalah untuk menyatukan hutang kad kredit anda dengan pinjaman peribadi yang berpendapatan rendah, meninggalkan anda dengan hanya satu pembayaran untuk dibimbangi setiap bulan.
3. Letakkan Wang Anda di Tempat yang Tepat
Cara yang paling mudah untuk menjadi kaya pada saat anda berusia 40 tahun adalah untuk mencubit sen sebanyak mungkin sehingga itu, memotong kupon, tinggal di hujung minggu, dan hanya membeli apa yang benar-benar diperlukan.
Tetapi itu tidak bunyi yang sangat menyeronokkan-atau terus terang realistik. Anda sepatutnya dapat menikmati kehidupan anda sekarang dan kemudian, dan anda boleh jika anda bijak tentang di mana anda membelanjakan dan di mana anda menyimpan.
Dari segi perbelanjaan seharian, anda tidak perlu memotong kopi anda atau mula membuat pakaian anda sendiri, tetapi anda boleh mencari cara untuk berbelanja dengan lebih bijak tanpa melepaskan perkara yang anda nikmati. Beralih dari kabel ke perkhidmatan streaming, sebagai contoh, akan menyingkirkan tagihan bulanan yang besar, sementara masih membiarkan anda menikmati rancangan kegemaran anda. Meletakkan keahlian gim anda selama bulan-bulan yang lebih panas-apabila anda dapat dengan mudah bersenam di luar-boleh menyimpan sedikit wang tambahan di dalam poket anda. Membeli pakaian terpakai bukannya buku baru, meminjam dari perpustakaan dan bukannya membeli, menjemput rakan-rakan anda untuk minuman dan bukannya keluar: Ada banyak cara untuk hidup dalam kehidupan yang hebat sambil menyimpan sedikit tambahan. (Dan apabila anda benar-benar mahu merawat diri anda? Pertimbangkan untuk berbelanja dalam perjalanan atau acara dan bukannya sains TV baru menunjukkan bahawa pengalaman menjadikan kami lebih bahagia daripada harta benda.)
Dari segi penjimatan, anda ingin mendapatkan wang anda bekerja untuk anda daripada hanya duduk di sana. Ini bermakna anda perlu melabur. Saya tahu ini lebih mudah dikatakan daripada dilakukan-dan dengan begitu banyak pilihan di luar sana, sukar untuk mengetahui di mana untuk bermula. Sekiranya anda mempunyai kredit dan simpanan yang baik, terdapat alat pengurusan kekayaan yang boleh memberi anda premium, tetapi kos rendah, perkhidmatan. Ellevest dan WorthFM adalah alat dalam talian yang hebat untuk mempelajari lebih lanjut, dan SoFi akan segera melancarkan alat pengurusan kekayaan tanpa yuran pengurusan untuk ahli.
4. Melabur dalam Kerjaya yang Berjaya
Pelaburan tidak sepatutnya terhad kepada pasaran saham apabila datang kepada kesihatan kewangan jangka panjang anda-anda mesti pastikan untuk melabur dalam kerjaya yang berjaya juga! Landing diri anda di jalan kerjaya yang anda cintai dan yang mempunyai banyak peluang pertumbuhan (baik secara peribadi dan kewangan) akan membayar dalam dividen untuk tahun yang akan datang.
Apa maksudnya, betul? Mula-mula, pastikan anda berada di landasan kerjaya yang anda mungkin gembira dengan jangka panjang, untuk mengelakkan berhenti kerja anda dengan keinginan di jalan dan meletakkan diri anda di tempat masalah kewangan. Jika anda tidak menikmati apa yang sedang anda lakukan pada masa ini, cari cara untuk meneroka bidang lain atau pertimbangkan untuk berbincang dengan jurulatih untuk membantu anda memikirkan langkah seterusnya anda.
Sama ada anda berada dalam kerjaya yang anda suka, anda juga perlu mencari cara untuk mendapatkan nilai anda di tempat kerja. Sama ada yang meminta kenaikan pada saat ini untuk mendapatkan potensi pendapatan anda di bawah talian, mendaftar untuk kelas dalam talian yang akan mengajar anda kemahiran baru yang boleh dipasarkan, atau hanya mengambil projek peregangan yang boleh meletakkan anda untuk bergerak seterusnya, meluangkan masa dan wang untuk membina diri anda akan membantu anda mendapatkan lebih banyak lagi di masa hadapan.
5. Surround Yourself Dengan Orang-orang Smart Kewangan
Kami semua telah mendengar ucapan bahawa anda adalah purata lima orang yang paling banyak menghabiskan masa dengan anda dan itu juga untuk status kewangan anda! Sebuah kajian pada tahun 2016 di Jurnal Retailing and Consumer Services mendapati bahawa pelajar-pelajar kolej yang berdisiplin diri lebih cenderung untuk membelanjakan wang ketika mereka menghabiskan masa membeli-belah atau makan bersama dengan teman-teman dengan tabiat perbelanjaan yang lebih riang. Yikes!
Ini tidak bermakna anda perlu melepaskan rakan-rakan berbual-bual anda, tetapi lebih berhati-hati tentang tabiat kewangan anda di sekeliling mereka dan cari perkara-perkara kos rendah untuk dilakukan bersama. Kemudian, lakukan usaha untuk mengembangkan lingkaran anda dan cari orang yang berkongsi matlamat profesional dan kewangan anda. Terdapat banyak cara untuk melakukan ini, dari pertemuan kepada kumpulan Facebook untuk mengambil kelas. SoFi telah mengambil idea ini dengan hati-hati, menawarkan pesta makan malam dan jam gembira kepada ahli-ahlinya supaya orang membuat keputusan kewangan pintar dapat bertemu dengan orang lain melakukan perkara yang sama.
Akhirnya, ingat bahawa matlamat dan cabaran kewangan anda akan terus berubah, jadi menjadikan keutamaan untuk terus belajar tentang wang. Campurkan beberapa laman web dan blog kewangan peribadi ke dalam diet media anda, atau pertimbangkan untuk mengambil beberapa kelas untuk menjadikan anda lebih arif kewangan. Ia mungkin tidak akan menjadi bacaan kegemaran anda (walaupun anda tidak pernah tahu!), Tetapi ia akan membantu mengekalkan fikiran depan wang anda dan memberi anda alat untuk membuat keputusan yang akan membuat anda bahagia secara kewangan untuk jangka masa panjang.
