Anda tahu apa yang hebat?
Persaraan.
Tidak, betul. Bayangkan: Bangun setiap hari untuk menuju ke kelas berenang yoga / seni / kelas renang disegerakkan. Menangkap dengan kawan-kawan setiap hari. Memulakan (dan menamatkan) setiap buku atau filem yang menangkap mata anda.
Ia adalah percutian yang paling panjang, dan bahagian yang terbaik adalah, apabila anda sampai ke sana, anda telah membayar untuknya. Anda tahu bagaimana keadaan itu berlaku? Anda bermula hari ini.
Tidak, betul, hari ini. Tidak kira berapa umur anda, anda ingin memastikan anda berada di landasan yang betul untuk bersara. Jangan bimbang, kami akan membimbing anda melalui semua yang anda perlu tahu, di sini dan sekarang.
Oleh itu, teruskan stok di buku sketch.
Pilihan anda
Untuk menetapkan pentas, kami akan menerangkan jenis utama akaun persaraan yang ada. Terdapat tiga: 401 (k), IRA tradisional, dan IRA Roth.
401 (k)
A 401 (k) adalah akaun persaraan percuma yang anda hanya boleh mendapatkan melalui majikan, dan ia memegang wang yang diambil secara langsung dari gaji anda. Kadang-kadang, majikan juga menyumbang wang kepada dana persaraan anda - yang dipanggil "pencocokan." Rancangan 401 (k) tradisional berkembang menjadi tertunda cukai, yang bermaksud bahawa anda akan membayar cukai apabila anda mengambil wang itu, bukan apabila anda meletakkan wang itu dalam .
IRA tradisional
IRA tradisional ditubuhkan supaya sumbangan anda setiap tahun adalah deduktif cukai (jika anda berada di bawah had pendapatan tertentu *), dan anda tidak dikenakan cukai ke atas pendapatan yang anda buat ketika ia tumbuh. Anda membayar cukai tersebut apabila anda menarik diri untuk bersara, yang anda perlu bermula pada usia 70 ½. Sesiapa sahaja boleh membuka IRA tradisional.
Roth IRA
The Roth adalah berbeza daripada IRA tradisional kerana anda membayar cukai terlebih dahulu pada kadar cukai hari ini. Sebagai balasan, anda tidak perlu membayar cukai atas pendapatan pelaburan anda! Ini sangat besar. Pertimbangkan contoh berikut:
Jika anda menyumbang $ 150 sebulan untuk bersara, akaun anda boleh memegang kira-kira $ 78, 000 selepas 20 tahun (dengan asumsi 7% faedah). Lebih separuh daripada itu (kira-kira $ 42, 000) adalah pendapatan pelaburan-wang yang sumbangan anda telah dihasilkan hanya dengan berada dalam akaun. Dengan Roth IRA, anda tidak perlu membayar cukai apabila anda mengeluarkan mana-mana $ 78, 000 itu. Dengan IRA tradisional, anda dikenakan cukai ke atas jumlah keseluruhan, $ 78, 000. Walaupun terdapat had pendapatan untuk membuka Roth IRA, sesiapa sahaja boleh menukar tradisinya menjadi Roth (lebih banyak lagi kemudian).
Untuk mengetahui akaun mana yang sesuai untuk anda, gunakan carta aliran kami:
Pilihan Keempat
Sekiranya anda memaksimumkan 401 (k) dan Roth atau IRA tradisional, anda mempunyai satu lagi pilihan: IRA tradisional yang tidak boleh ditolak. Untuk lebih lanjut mengenai pilihan ini, lihat panduan kami.
Jika anda seorang ibu yang berkahwin, tinggal di rumah, pertimbangkan untuk membuka IRA perkahwinan. Lebih banyak lagi di sini.
"Tetapi saya hanya mempunyai $ 1, 000!"
Walaupun anda merasakan anda tidak mempunyai banyak wang untuk melabur, itulah OK. "Walaupun anda hanya boleh menyimpan 1% daripada gaji anda, anda perlu menyimpan untuk persaraan, " kata Perancang Kewangan LearnVest Stephany Kirkpatrick CFP (R). "Terutama jika syarikat anda sepadan dengan sumbangan anda 401 (k)!"
(Sudah tentu, kami tidak mengharapkan anda mempunyai $ 1, 000 hanya duduk di sekeliling, menunggu untuk dilaburkan. Anda mungkin menyumbang kepada akaun anda secara automatik dari gaji bulanan anda, jadi jumlah berikut adalah jumlah yang akan anda sumbangkan kepada anda persaraan menjelang akhir tahun.)
Jika Anda Akan Ada $ 1, 000
Pertama dan paling utama, maksakan pertandingan 401 (k) syarikat anda dengan menyumbang walau berapa banyak wang majikan anda telah berjanji untuk dipadankan. Mendapatkan tambahan $ 500 setahun dengan wang percuma boleh menyamai sebanyak $ 21, 000 dalam 20 tahun (dengan asumsi 7% faedah). Dan ia tidak membebankan anda sesuatu. Jika anda tidak mempunyai perlawanan syarikat, buka IRA Roth (selagi anda berada dalam had gaji) dan kunci pada kadar cukai hari ini.
Jika Anda Akan Ada $ 5, 000
Anda berada dalam keadaan baik! Itu sebenarnya yang paling anda boleh simpan dalam Roth IRA setiap tahun untuk mendapatkan faedah cukai. Pertama, maksakan pertandingan 401 (k) syarikat anda, jika terdapat satu, kemudian menyelinap ke IRA Roth dengan baki dana. Jika anda tidak mempunyai perlawanan syarikat, buka IRA Roth. Mengetepikan $ 5, 000 hari ini bermakna sekitar $ 217, 000 dalam 20 tahun.
Sekiranya Anda Akan Mempunyai $ 10, 000
Sekiranya anda mempunyai 401 (k), perpecahan $ 10, 000 antara 401 (k) anda dan Roth IRA supaya anda dapat menyimpan $ 10, 000 penuh (sejak Roth menyembunyikan pada $ 5, 000 jika anda berada di bawah 50). Sekiranya anda tidak mempunyai 401 (k), maka masukkan $ 5, 000 ke Roth IRA dan $ 5, 000 ke IRA tradisional yang tidak boleh ditolak. IRA tidak boleh ditolak tidak akan memberi anda rehat cukai segera - ia hanya akan menimbulkan cukai tertunda. Tetapi ia masih bagus, kerana ia membolehkan anda menjimatkan tambahan!
Sekiranya Anda Mempunyai Lebih Daripada $ 10, 000
Letakkan $ 5, 000 ke Roth IRA dan selebihnya ke dalam 401 (k) anda. Anda boleh menjimatkan sehingga $ 22, 000 setahun jika anda masih tunggal (atau $ 44, 000 jika anda sudah berkahwin) menggunakan kombo ini - yang boleh berubah menjadi lebih daripada $ 950, 000 dalam 20 tahun. Sekiranya anda melebihi had pendapatan untuk Roth, ganti IRA tradisional (atau IRA tidak boleh ditolak atau akaun pembrokeran bercukai, jika pendapatan anda terlalu tinggi untuk tradisional).
* Walaupun IRA 401 (k) dan tidak boleh ditolak tidak mempunyai had pendapatan, sementara Roth dan tradisional melakukannya. Anda boleh menyumbang kepada Roth IRA selagi pendapatan anda kurang dari $ 110, 000 jika anda tunggal atau $ 173, 000 jika anda sudah berkahwin. Untuk IRA tradisional, anda hanya boleh memotong jika anda tidak dilindungi oleh 401 (k) di tempat kerja dan pendapatan anda adalah di bawah $ 58, 000 tunggal atau $ 92, 000 jika anda sudah berkahwin.
