Anda tahu apa yang mereka katakan: Anda tidak boleh memilih keluarga anda, tetapi anda boleh memilih perancang kewangan anda.
Atau sesuatu seperti itu.
Salah satu perkara yang hebat untuk menjaga wang anda adalah memilih siapa (jika ada) akan membantu anda mengurusnya.
Pilihannya tidak selalu mudah. Bagaimanakah anda tahu bahawa perancang anda bereputasi dan boleh dipercayai? Mungkin lebih penting lagi, bagaimana anda tahu bila dia tidak ?
Ini lima bendera merah adalah petunjuk yang baik sama ada perancang kewangan yang duduk di seberang anda adalah seseorang yang harus anda percayai dengan wang anda.
1. Dia Tidak Bersertifikat
"Terdapat banyak perancang yang baik di luar sana yang tidak disahkan oleh perancang kewangan, " kata Samantha Vient, CFP, dari Perkhidmatan Perancangan LearnVest. "Tetapi pensijilan itu menjadi piawaian industri emas, sebahagiannya kerana CFP dikehendaki mematuhi piawaian profesional CFP Lembaga, yang pada dasarnya bermakna kita mesti meletakkan kepentingan pelanggan di depan kita sendiri dalam semua keadaan."
Adalah idea yang baik untuk bekerja dengan seseorang yang mempunyai jawatan CFP, yang dikeluarkan selepas melengkapkan kurikulum perancangan kewangan peribadi yang diluluskan oleh Lembaga CFP, lulus peperiksaan yang ketat yang dikeluarkan oleh Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Bersertifikat, keperluan pengalaman mesyuarat, dan lulus etika dan pemeriksaan latar belakang.
2. Dia Menawarkan Mengurus Wang Anda untuk "Percuma"
Perancang kewangan biasanya dibayar dalam salah satu daripada dua cara: Sama ada melalui bayaran pendahuluan, yang boleh setiap jam, penahan, atau peratusan aset yang mereka urus untuk anda, atau melalui komisen, yang bermaksud perancang dibayar setiap kali dia membeli atau menjual pelaburan.
Struktur pembayaran hanya bayaran yang lebih wajar untuk kebanyakan pelanggan, kerana tidak ada insentif kewangan (komisen) untuk seorang perancang untuk membeli atau menjual, sedangkan kerja komisi menggalakkan perancang untuk membuat perdagangan, daripada semata-mata mencari kepentingan terbaik Anda-yang disebut tugas "fidusia". (Anda ingin memastikan bahawa perancang yang anda pilih adalah fidusiari.)
Kadang-kadang broker berasaskan komisi dapat mewakili perancangan mereka sebagai gratis, tetapi "tidak ada yang bebas, " memperingatkan Vient. "Anda mungkin akan membayar melalui yuran dan komisen atas pelaburan yang mereka pilih."
Untuk mencari perancang kewangan yang diperakui yuran, lawati Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Nasional (NAPFA), yang merupakan kumpulan terbesar penasihat kewangan berasaskan fi.
Perkhidmatan Perancangan LearnVest juga menyediakan perkhidmatan perancang kewangan yang diperakui oleh fi sahaja. Untuk mengetahui sama ada mereka sesuai untuk anda, mulakan dengan pemeriksaan kewangan selama 15 minit.
3. Dia Kata Dia Lebih Baik Daripada Pasaran
"Jika seorang perancang kewangan memberitahu anda bahawa dia boleh mengalahkan pasaran, itulah bendera merah utama, " Vient menjelaskan. "Malah, disebabkan oleh peraturan kerajaan, ia menyalahi undang-undang untuk mengiklankan kenyataan yang menjanjikan pulangan tertentu."
Lebih baik daripada pasaran - iaitu pulangan pelaburan yang lebih baik daripada purata pasaran - amat sukar dilakukan secara konsisten, dan memerlukan mengambil risiko dengan pelaburan anda. Walaupun sesetengah pengurus dana (paging Warren Buffett) mempunyai bakat untuk secara konsisten mengungguli pasaran, perancang yang jarang dapat melakukan perkara yang sama-dan hasilnya tidak pernah dijamin. Sama ada untuk mengejar pulangan yang tinggi ini, dia akan mendedahkan pelaburan anda kepada risiko yang lebih tinggi.
Sebaliknya, cari penasihat yang, apabila melihat portfolionya, boleh menasihati peruntukan aset yang betul berdasarkan toleransi risiko dan hala tuju masa, serta melalui peningkatan ekonomi dan penurunan.
4. Dia Tidak Tanyakan Mengenai Matlamat Kewangan Anda
"Perancang anda tidak hanya ada untuk mengecilkan nombor-nombor itu, " kata Vient. "Dia membantu anda membuat rancangan untuk wang dan kehidupan anda. Anda harus mencari seseorang yang mempunyai nilai yang sama dengan anda."
Idealnya, anda mungkin ingin bekerja dengan seseorang yang berada dalam tahap kehidupan yang sama. Adakah anda seorang ibu bapa? Seorang perancang dengan anak-anak mungkin lebih mampu memahami keperluan anda untuk menyimpan untuk kolej. Adakah CFP anda mempunyai keistimewaan? Sesetengah perancang mempunyai bidang kepakaran, seperti insurans, perancangan harta, perceraian, atau persaraan-faktor yang mungkin anda ingin pertimbangkan jika itu adalah keperluan khusus anda.
Apabila bertemu dengan perancang yang berpotensi, ingatlah bahawa anda dibenarkan mengajukan soalan tentang pengalaman dan keutamaan mereka: "Adakah anda fikir lebih penting untuk menyelamatkan persaraan atau membayar hutang? Bagaimana perasaan anda tentang menyokong anak-anak melalui kolej? mengurangkan risiko pelaburan kerana pelanggan anda semakin tua? "
Pilihan yang anda buat dengan wang anda amat peribadi. Orang yang membantu anda membuat pilihan ini harus dapat memahami dan menerima keutamaan kewangan anda dan membantu anda menggunakan wang anda untuk bertemu dengan mereka.
5. Gaya Pengurusannya Membuat Anda Tidak Menyenangkan
Perancang kewangan boleh menguruskan wang anda untuk anda atau menguruskan wang anda dengan anda. Oleh kerana orang yang berlainan mempunyai keperluan yang berbeza ketika datang ke pengurusan uang, tidak ada cara yang tepat untuk bekerja dengan perancang-terserah anda untuk memutuskan bagaimana tangan Anda ingin dia menjadi.
Apabila anda mendaftar dengan perancang kewangan, akan ada persetujuan tertulis bagaimana anda berdua akan menguruskan wang anda. Baca ini dengan berhati-hati, dan tanya soalan jika anda tidak pasti apa-apa. Adakah anda menandatangani akaun anda ke perancang ini? Adakah dia akan mendaftar masuk dengan anda sebelum membuat perdagangan atau semasa mengimbangi semula akaun anda? Jika anda tidak selesa dengan apa-apa perjanjian, bawa ia dengan segera.
Sekali lagi, satu kata panduan untuk memerhatikan adalah "fidusia." Ini bermakna bahawa perancang akan selalu bekerja dengan minat terbaik anda-bahkan lebih tinggi daripada yang tersendiri-yang merupakan garis dasar ketika datang untuk mendapatkan bantuan dengan garis bawah anda.
