Sekiranya anda menamatkan musim bunga ini dan mempunyai sebarang pinjaman pelajar, maka anda mungkin menghadapi akhir tempoh tangguh anda kira-kira 10 hari dari sekarang. May dan Jun graduan, anda akan melihat akhir bulan ini atau Disember.
Walau apa pun, tempoh enam bulan ini berikutan tamat pengajian di mana anda tidak perlu membuat bayaran ke atas majoriti pinjaman persekutuan dan swasta akan datang dengan cepat dan cepat.
Memandangkan kenaikan kos pendidikan dan turun naik ekonomi, banyak graduan baru mempunyai pakej pinjaman yang besar, menerjemahkan menjadi ratusan atau bahkan ribuan dolar pembayaran setiap bulan. (Walaupun hutang purata yang dipegang oleh peminjam AS berjumlah kira-kira $ 27, 000, satu daripada lapan peminjam mempunyai lebih daripada $ 50, 000 untuk membayar.)
Mudah-mudahan, anda telah meletakkan pelan kewangan yang baik untuk menampung kos-tetapi kita tahu bulan-bulan pertama selepas tamat pengajian adalah angin badai. Dengan bil-bil yang cukup besar yang menyerlahkan ke arah akaun anda, apa yang boleh anda lakukan untuk mendapatkan lebih banyak perkara sekarang?
Untuk membantu, kami telah menggariskan lima langkah yang boleh anda ambil-hanya dalam beberapa jam-supaya anda boleh membina pembayaran pinjaman bulanan anda ke dalam anggaran anda dan bersedia untuk pergi pada minggu depan atau bulan depan.
1. Ketahui Pinjaman Anda
Sebagai permulaan, penting untuk menjadi benar-benar menyedari apa pinjaman yang akan anda bayar tidak lama lagi, kepada pihak mana, apabila pembayaran anda akan bermula, dan berapa banyak mereka akan mengendalikan anda.
Jika anda mempunyai pinjaman persekutuan, tempat permulaan yang baik ialah Sistem Data Pinjaman Pelajar Mahasiswa Jabatan Pendidikan (NSLDS). Log masuk, dan anda akan mendapat maklumat terperinci mengenai semua pinjaman persekutuan anda yang disatukan di satu tempat. Untuk apa-apa pinjaman swasta yang telah anda ambil, anda akan ingin menghubungi pejabat bantuan kewangan sekolah anda atau menyemak salinan laporan kredit tahunan anda (serta maklumat kredit yang ada melalui laman web seperti Credit Karma) -barang boleh tunjukkan kepada anda senarai peminjam anda.
Sebaik sahaja anda mempunyai semua maklumat ini, pastikan anda memahami dengan tepat apa yang anda perlu bayar dan bila. Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan mengenai proses bayaran balik, kini adalah masa untuk bertanya!
2. Semak Perbelanjaan Harian Anda
Sama ada anda masih menemu bual atau gembira dipasang di dalam kerja impian anda, anda harus bersiap sedia untuk mendapatkan uptik penting dalam perbelanjaan anda apabila pinjaman anda ditunda.
Oleh itu, tarik belanjawan peribadi anda, dan kenalpasti beberapa kategori perbelanjaan yang tidak penting yang boleh anda kembali untuk menampung kos pinjaman anda. (Tidak ada masa seperti sekarang untuk menciptanya.) Di luar suspek biasa seperti makan malam takeout dan splurges almari pakaian, pertimbangkan pelarasan untuk aspek lain perbelanjaan anda, seperti menurunkan keahlian gym anda atau pakej kabel selama beberapa bulan atau meningkatkan masa anda di transit awam.
(Perlu diingat bahawa perbelanjaan jangka pendek anda mungkin meningkat disebabkan oleh cuti, menjadikannya lebih penting daripada sebelumnya untuk menetapkan peraturan perbelanjaan tegas sekarang!)
3. Membina Strategi Pembayaran Pinjaman Anda
Sekarang bahawa anda mempunyai pegangan dalam kedua-dua syarat pinjaman anda dan belanjawan peribadi anda, anda harus merancang strategi pembayaran balik pinjaman anda ke depan. Satu keputusan utama untuk membuat sekarang: sama ada anda akan membuat pembayaran minimum atau cuba membayar balik pinjaman utama anda lebih awal, untuk mengelakkan lebih banyak pembayaran faedah dalam jangka masa panjang.
Banyak pinjaman datang dengan tempoh 10 tahun atau 25 tahun pembayaran balik. Dengan mengira kos anda sepanjang tempoh itu, anda akan dapat mengenalpasti apabila anda boleh mengambil risiko dan menumpukan lebih banyak wang ke arah prinsipal. Anda boleh log masuk ke NSLDS dan gunakan alat penganggar pembayaran balik kerajaan untuk menganggarkan kos bulanan anda pada pelan pembayaran yang berbeza. Gambarkan pendapatan dan perbelanjaan beberapa bulan ke depan untuk menilai sama ada, misalnya, bonus setahun lebih baik dibelanjakan untuk pokok pinjaman daripada simpanan, perbelanjaan, atau pilihan pelaburan yang lain.
4. Pertimbangkan Penyatuan
Jika anda mempunyai banyak pinjaman-dan terutamanya jika anda seperti majoriti siswazah dan menguruskan pelbagai pinjaman dengan kadar faedah yang berbeza dan terma pembayaran balik-it's worth mempertimbangkan pembiayaan semula untuk mencapai kadar faedah yang lebih baik. Lihatlah kalkulator pembiayaan semula di CommonBond, yang mengurangkan potensi simpanan anda dari pembiayaan semula secara bulanan dan tahunan. Bergantung pada pemberi pinjaman anda, pembiayaan semula juga boleh membantu anda menyatukan dan menyelaraskan pembayaran pinjaman anda dengan hanya satu bil bulanan.
Fikirkan pembiayaan semula sebagai cara terbaik untuk memulakan semula, terutamanya kerana anda telah datang jauh sejak anda mula-mula mengambil pinjaman itu sebagai pelajar. Ambil peluang ini untuk memilih pelan pembayaran terbaik untuk gaya hidup baru anda.
5. Menilai semula Pencapaian Kewangan Lain-lain
Kami tahu ia adalah sukar untuk mempertimbangkan semula bercuti Hawaii musim bunga anda, tetapi ia akan menjadi lebih sukar untuk ditolak bayaran pinjaman selepas dua minggu di Maui. Ambil langkah mundur dan fikirkan tentang matlamat kewangan anda (membeli kereta baru, bergerak ke tempat yang lebih baik, atau merancang perkahwinan, misalnya), dan tentukan bagaimana anda akan mengintegrasikannya dengan pembayaran pinjaman anda. Kerana anda tidak sepatutnya perlu menjejaskan tabungan atau dana kecemasan untuk membayar balik pinjaman anda, mungkin masuk akal untuk menolak beberapa matlamat ini, buat akaun tabungan yang terpisah untuk mereka, atau, sekali lagi, temukan cara lain untuk memangkas belanjawan atau pinjaman anda bayaran.
Memulakan proses membayar balik pinjaman anda boleh menakutkan, tetapi dengan beberapa perancangan yang teliti, keutamaan kewangan, dan pelan pembayaran yang berfungsi untuk anda, anda akan dapat meletakkan kebimbangan masa tangguh anda di belakang anda dalam masa yang singkat.